こんにちは。国民年金について考えてみたいと思います。
結論から言えば、年金は払っておこう。で、どうせ払うお金ならできるだけ安くすませたい。
そのための方法はクレジットカード払いで２年前納ですよ。
ついでに、２年前納の手続きができるのは毎年２月末までなので注意です。
って内容です。
厚生年金の人には関係のない話ですね！
年金についてぼんやりと思うこと 払っても損なのでは？
年金って、払ってもちゃんともらえるのかなぁっていう気がしています。
払い損になるんじゃないかなって気持ちですね。
とりあえず、順当にいくともらえるのは今だと６５歳以上からですよね。これからどんどんひきあげられそうな気はしますけど。
けれど、年金ってもらえる年齢に達した時だけもらえるんじゃないんですよね。
そう、障害を負った時に、その障害がある一定以上であれば、障害年金というのが受け取れるのです。
その障害年金を受け取るための条件が、国民年金に未納がないこと、なんですよね。
(1)初診日のある月の前々月までの公的年金の加入期間の2/3以上の期間について、保険料が納付または免除されていること
(2)初診日において65歳未満であり、初診日のある月の前々月までの1年間に保険料の未納がないこと
ということで、将来払った以上にもらえるかどうかってのは今の時点ではわからないのですが、今現在、何らかの原因で障害１級・２級に該当することになれば即、年金をもらうことができるのです。
納付さえしていれば、です。
ということで、将来のためっていうよりは、今現在のリスクに備える保険としての面を重視すれば、国民保険の保険料を払うことに少しは納得いくのではないかと思います。
自分で貯めておくから払いたくないって気持ちはとてもよくわかるのですが、国民年金って国が関わっている重大な事業なんで、未納にしておくと後々強制差し押さえとか面倒なことになりそうな予感もします。
きちんと申請して減免とか免除を受けるというのも一つの方法ですが、払える時には払っておくってのがいいのかなって思っています。
払わないといけないのならできるだけ安く払いたい
どうせ払わないといけないお金なら、できるだけ安くなる方法があるならそれを使いたい、そう思います。
そして、国民年金にはその方法が用意されています。
前納っていう制度です。
これ、納付率が悪いからあるんだろうなーっていう制度なんですが、国民年金をあらかじめ納付してくれるなら割り引きまよ！っていう制度なんです。
それだけ、お金を集めたいわけなのですよね。
前納にはいろいろ種類があるのですが、平成２９年度だと２年前納すると１５，６４０円も割引がありました。
この割引額は年によって微妙に変わります。
平成29年度の振替方法別割引額 振替方法 1回あたりの
納付額割引額 2年分に換算
した割引額振替日 2年前納 378,320円 15,640円 ー 5月1日 1年前納 193,730円 4,150円 8,300円 5月1日 6カ月前納 97,820円 1,120円 4,480円 5月1日
10月31日当月末振替
（早割）16,440円 50円 1,200円 毎月月末 翌月末振替
(割引はありません)16,490円 なし なし 翌月末 ※振替日が休日の場合は翌営業日に振替されます。
※割引額は年利4%の複利現価法によって計算した額です。
まとめて支払うだけで、１５，６４０円も割引があるってすごくないですか？
ただ、問題は２年分まとめて払うと３７８，３２０円っていう大きなお金が必要になるっていうことです。
でかいです。でかすぎます。でも遅かれ早かれ払うお金なんですよね。一括で払うだけで１５，６４０円お得になるのです。
できればやりたい。そう思います。
一見一番お得なのは口座振替での２年前納に見えます。
この１５，６４０円っていうお得額なのですが、これは口座振替を利用したときの金額です。
現金払いだと１４，４００円になります。
なので、口座振替を利用するのがお得なんだ！って思ってしまいます。
でも、口座振替よりももっとお得になる方法があります。
クレジットカードで２年前納を利用するとポイント付加率によってとてもお得になります。
それがクレジットカードで国民年金の２年前納を利用することです。
クレジットカードで納付した場合の割引額は現金と同じです。
２９年度で言えば、１４，４００円です。しかし、３７８，３２０円をクレジットカードで払ってポイントが付いたら？って計算してみるとどうでしょうか？
私が利用しているのは楽天カードなのですが、この楽天カードだと使用額の１％のポイントが付きます。※2021年6月1日から0.2％のポイントに改悪されました。
ってことは、３，７８３ポイントつきますよね？
なので、１４，４００円＋３，７８３ポイント＝１８，１８３円相当お得！
という計算になります。
口座振替払いで１５，６４０円お得になるよりもっとお得額が増えます！
ただ、この方法を利用するには問題点がいくつかあります。
- ２年前納の手続きは２月末までと手続き期間がある。
- カードによってはポイント対象外かもしれない。
- カードの利用限度枠が４０万以上必要。
- 一度手続きすると２年後にまた引き落とされるのでびっくりする。
- 途中で厚生年金になった時に還付手続きをしないといけない。
っとこんな感じです。
手続きに期間がある。
２年前納の手続きができるのが２月末までって決まっています。
それをすぎるとまた来年からってことになるわけです。
手続きは、書類を書いて提出するだけなので、やりたい場合はさくっとやってしまいましょう。
用紙はネットでもダウンロードできますし、お近くの年金事務所に送ってーって電話したら送ってくれると思います。
- クレジットカードの場合
「国民年金保険料クレジットカード納付（変更）申出書」に必要事項を記入の上、年金事務所（郵送も可）へご提出ください。
なお、申出書の様式はこちらからもダウンロードできます。
クレジットカードによってはポイントの対象外の可能性がある
これは、各クレジットカード会社に確認をとる必要があります。
せっかくクレジット払いにしてもポイントがつかないなら意味がないからです！
それなら口座振替で払ったわよ！ってなりますよね。
とりあえず、私が使っている楽天カードは国民年金の支払いにつかうとポイントがついた！って書いている人が複数いるので大丈夫かなって思っています。
公式 楽天カード
でも一回確認しなきゃなぁと思ってます。
※追記 やってみたら無事ポイントが付きました！ 楽天カードはポイントがつきます。
カードの利用枠が４０万円以上必要。
この国民年金のクレジット払いなのですが、国がお金を集めたくてやっているのが前納制度なので、支払い方法は、一括払いのみです。
ってことは、３７８，３２０円を一括で払えるだけのカード枠が必要になります。
支払いが国民年金だけってわけではないと思うので少なくとも４０万円以上の枠がないとつらいです。支払えません。支払えないとこの方法は使えないのです。
一度手続きすると継続するので２年後びっくりする！
これは、忘れっぽい私にとってとても問題なのですが、この２年前納の手続きって「これからずっとこの方法でお願いします」って言うことなのです。
なので、手続きした年は多額の引き落としがあっても当然覚えていると思うのです。
けれど問題は２年後です。
多分１年も経つと手続きしたことを忘れちゃうような気がするんですよね。
で、その年はもう支払っているから何の請求もこないわけです。人間請求がないともっと年金のことなんて忘れちゃうと思います。
そうして忘れ果てた２年後に、どかんと！また３８万円くらいの請求がきちゃうわけです。
多分びっくりです。以前の自分は何してくれたんじゃ！！ってなる予感がします。
途中で厚生年金になった時に還付手続きが必要になる。
２年分も先に払っちゃって、国民年金じゃなくなったら払ったお金はどうなるの？って思いますが、年金保険料って一箇所にしか払えないので、厚生年金に切り替わったら厚生年金を払うことになるのです。
なので、当然払いすぎた国民年金保険料は返してもらえます。返してもらえるんですけど、返してもらうには手続きが必要です。
面倒だっていえば面倒ですよねー
でも手続きしたらお金が返ってくるので、それはそれで思いがけずお金が振って沸いたような気分になって素敵じゃないでしょうか？
国民年金を一番お得に払うならクレジットカードで２年前納なんですけど、一時に払うお金がでかいですよね。
ということで、つらつら考えてみた結果。
国民年金は払っておいた方が、いざという時、障害１級２級になった時の助けになるのでいいのではないか。
どうせ払うなら一番安い方法はクレジットカードで２年前納がいいのではないか。
ってところまで行き着いたのですが、ネックは２年まとめて払うと国民年金保険料ってかなりの額になるってことですよね。
ここだけクリアできれば、２年前納はとてもお得です。だって１８，１８３円相当お得なんですよ。年よってお得額は変動するので参考値ですけど。
業務スーパーのバナナチップスで換算すると１９１袋買えてしまうのです！めっちゃお得じゃないですか？食べ放題ですよ？
手続きは面倒ですが、やる価値はあるのではないか？そう思います。
そして国民年金クレジット納付を含め普段使いのクレジットカードは楽天カードがおすすめです。※改悪によりおすすめできなくなりました。令和3年6月以降はヤフーカードあたりがいいんじゃないですかね。
年会費無料でポイントが溜まりやすくて、お買い物に使いやすいのが特長です。
せっかくポイントをためても使いにくかったら意味がないのです！！
楽天パンダがかわいいところも大好きです。
